去年以來,國資系P2P平台便風波不斷。一方面是多個國資系平台被爆出現問題,包括藍金所、徽金所、國控小微、天財貓、羅斯金融、花橙金融等。據《證券日報》記者從網貸之家獲得數據顯示,截至2017年2月份,正常運營的網貸平台共2335家,其中國資系平台數量為171家。目前,共有16家國資系平台處於停業狀態或是問題平台。另一方面是,去年底有消息稱國資背景竟能明碼標價賣給網貸平台,大大折損了國資系這塊「金字招牌」在投資人心中信譽良好、安全性高的形象。保險櫃
值得關注的是,在本報記者梳理問題國資平台時發現,其中許多平台都是「掛羊頭賣狗肉」,而其與國資套上關係的套路則有多種:一是,平台與國企沒有股權關係,卻故意混淆國資概念,把非國企認定為國企來誤導投資人;二是,平台與國資之間只有間接聯繫,卻硬是號稱「國資系」;三是,平台初始確有國資股東,但股東退出后卻並不聲明;四是,從售賣國企背景的販子手中買殼上位。
網貸之家高級研究員張葉霞在接受本報記者採訪時表示,?「識別真偽國資的方式,可以去企業信用信息公示系統查詢平台的股東登記情況,並著重留意是否有異常經營、股權凍結、股權出質的情況;鑒於企業信用信息公示系統會有延誤,投資人也可以對有疑問的股權關係向平台客服諮詢,必要時驗證資本合作協議等證明文件。」
正常運營的國資系平台171家
截至目前16家出現問題保險櫃
如何理解國資系網貸平台,從股份佔比來看,國資系平台可分為三種,國有獨資平台(也就是純國資股東)、國有控股平台(國資股東占控股股份)及國有參股平台(國資股東僅占部分股份);?而從股東結構來看,可以是國資企業直接參股,也可以是國資企業間接參股;再從國資股東背景上來看,又可分為國家層面、省和直轄市層面、市級層面、地區層面的國資股東等。
據網貸之家數據顯示,截至2017年2月份,正常運營的網貸平台共2335家,其中國資系平台數量為171家,佔比7.32%。今年1月份網貸行業成交量為2209.92億元,2月份網貸行業成交量為2043.41億元。國資系網貸平台前兩個月的成交額為368.51億元,佔網貸行業前兩個月成交量總和的8.66%。而在銀行存管的完成情況上,截至目前共有20家國資系網貸平台完成銀行存管業務,僅占國資系網貸平台總數的11.7%。
國資系網貸平台存在的優勢主要在於實力雄厚、品牌效應以及資源豐富,然而這塊「金字招牌」的公信力卻在國資背景明碼標價出售的消息中大大折損。《證券日報》記者曾在某網貸論壇中看到過這樣一則交易信息:「有人要買國資背景嗎?有資源可以對接,可控股,可參股,可工商變更,支持發佈會……」此外,近兩年國資系網貸平台也頻頻爆雷。據網貸之家數據,截至目前共有16家國資系網貸平台處於停業狀態或是成為問題平台。
去年3月份,合肥市公安局蜀山分局查獲了一家名為「徽金所」涉嫌非法集資的網貸平台。該平台虛構投資項目,非法吸收公眾存款用於放高利貸,靠賺取差價牟利。該公司兩名負責人被刑拘,涉案金額1000餘萬元。徽金所曾宣傳其是由具有國資背景的安徽天坤科技有限公司控股,工商信息查詢顯示,安徽省科技產業投資有限公司為安徽天坤科技股份有限公司股東。安徽省科技產業投資有限公司的股東中,安徽省信用擔保集團有限公司則是國資,但關係相隔甚遠。
國有獨資平台羅斯金融去年9月份發佈逾期公告,稱借款方逾期要延期兌付,並關閉平台交易功能。10月份發佈逾期標的先行墊付通知,表示將立即啟動墊付代償程序。隨後平台失聯,辦公地址也人去樓空。
與羅斯金融一樣失聯的還有號稱國企控股的深鵬金服(見本報2月25日B2版《深鵬金服失聯「套路深」》)。此外,還有安心金融、金聯所、鯨孚融、花橙金融等多家國資系平台出現逾期、提現困難、虛假宣傳等問題。
問題平台抱「大腿」套路多
多種方法辨別真偽國資背景
梳理問題國資平台,《證券日報》記者發現其中許多平台都是「掛羊頭賣狗肉」,而其與國資套上關係的「套路」則有多種。一是,故意混淆國資與國企概念,把非國企認定為國企來誤導投資人;二是,平台與國資之間只有間接聯繫,卻打著國資系的幌子;三是,國資股東退出后卻並不聲明;四是,買殼上位。
事實上,早在去年3月份,有關於網貸平台的「國資系」標籤亂象就引起了監管層的注意。當時國資委召集部分國資系網貸平台負責人開座談會,進一步了解國企持股網貸平台背景、監管方式和發展方向等具體情況,在其《關於召開國資系網貸平台座談會的通知》中顯示,以國資係為標籤的網貸平台迅速發展,但部分網貸平台濫用國資系標籤過度營銷,潛藏金融風險,暴露的問題不斷增多。在該次座談會上,國資委和銀監會著重強調「規範」二字。責成國資系P2P做好表率作用,合規自律,同時責成國企儘快解決冒牌國資系P2P的問題,正本清源,杜絕虛假宣傳。保險櫃
對於投資人該如何鑒別真偽國資系平台,有業內人
指出:第一,從股東結構來看,部分國資系平台為國資企業直接參股,而一些平台則是國資企業經過多層股東結構間接參股。股東層級較多,不排除是決策層在股東結構上的有意安排,但層級越多,通常該國資企業對平台的把控能力可能越低。第二,由於某些平台存在虛假宣傳等問題,投資人需要注重了解國資P2P網貸平台的具體形式,包括國資股份佔比、股東結構以及股東背景情況等,不要盲目相信平台的宣傳。
資料來源:財經新聞-新浪新聞